Planning financier personnel


Le rôle d’un IFA 
IFA signifie Independent Financial Advisor. Le rôle d’un conseiller IFA est d’établir un plan financier personnalisé global au travers d’une approche intégrée de toutes les problématiques d’un client compte tenu de son cycle de vie.
En effet, votre situation financière évolue tout au long de votre vie. Votre patrimoine aussi. Peut-on tout prévoir ? Non, bien sûr, mais vous préparer à l’imprévu, vous le pouvez.
Votre conseiller financier apporte une vision structurée de votre patrimoine dans son ensemble et prévoit l’évolution probable des fonds dont vous pourrez disposer, non seulement dans des circonstances normales, mais aussi lorsque surviennent des éléments tels que la retraite, un décès, une incapacité de travail, une invalidité.
Vous obtenez ainsi une vision à long terme.
Pour ce faire, votre conseiller financier déploie toutes ses compétences : il vous propose de planifier votre patrimoine et votre succession, de guider vos placements, d’optimiser vos avoirs immobiliers, d’éventuellement passer en société. Il intègre donc les différents aspects de la constitution et le l’optimalisation de votre patrimoine

L’élaboration d’un plan financier personnel comporte plusieurs étapes distinctes.

L’inventaire de votre situation
Votre conseiller financier commence par l’inventaire de votre patrimoine, tant sur le plan immobilier que mobilier, en établissant un bilan patrimonial. Il détecte ainsi d’éventuels déséquilibres et leurs conséquences à terme.
Un inventaire similaire passe en revue vos revenus et dépenses et leur évolution en cas de décès ou d’invalidité.
Ces deux bilans mettent en évidence votre solidité/vulnérabilité face à des évènements futurs. Votre conseiller financier propose les solutions pour protéger votre patrimoine contre les risques analysés.

L’indépendance financière  à la pension
Vous souhaitez vraisemblablement garder votre niveau de vie lors de votre retraite. Cela n’est pas toujours facile avec une pension d’office inférieure à vos revenus actuels. Votre conseiller financier peut vous aider à calculer le montant de votre pension et le manque qu’il faudra combler. Il examinera également toutes les opportunités permettant de faire croître votre patrimoine que ce soit par le biais d’une épargne récurrente (avec ou sans avantage fiscaux) ou via l’utilisation des possibilités de crédit lors de la constitution d’une entreprise, voire au travers de l’acquisition de biens immobiliers.

Une étape également importante est l’établissement du bilan successoral.
Votre conseiller financier va vous aider à planifier votre succession en tenant compte de la composition de votre famille. Selon les cas, il suggérera de modifier le régime matrimonial, d’avantager le conjoint survivant, de faire une donation des biens meubles et immeubles ou encore de rédiger un testament, …. Les solutions juridiques et fiscales sont nombreuses.

Après avoir apporté ces solutions juridiques et fiscales à votre situation personnelle, votre conseiller financier vous conseille également en placements en tenant compte de votre attitude face au risque, de vos besoins de trésorerie, … tout en cherchant les options les plus intéressantes sur le plan fiscal et vous procurant une assurance face aux aléas de la vie.

Votre conseiller vous aide à réaliser vos projets spécifiques
Vous souhaitez vous offrir une seconde résidence ou un bateau, faire un voyage extraordinaire, financer le mariage de vos enfants, .. ? Votre conseiller financier vous aide à concrétiser vos rêves en proposant la meilleure solution.

 Les 5 étapes du Planning financier personnel

  • Etude de votre situation actuelle : bilan de votre patrimoine et état de vous revenus et dépenses
  • Evaluation des risques : détecter les déséquilibres financiers en cas d’invalidité ou de décès
  • Calcul de votre pension et évaluation de vos besoins à la pension.
  • Prévision de votre succession
  • Optimalisation de votre situation financière, juridique et fiscale. Elaboration de solutions sur mesure, totalement personnalisées.

Votre partenaire
Procourtis est une société active dans le conseil aux particuliers, entrepreneurs indépendants, cadres et directeurs de société.

Procourtis vous propose des conseils professionnels et indépendants sur mesure.

Professionnels, parce que les planificateurs financiers Procourtis sont tous certifiés EFPA

Indépendants, parce que Procourtis ne fait partie d’aucun groupe et est avant tout un courtier soucieux de conserver son indépendance vis-à-vis des acteurs du marché

Sur mesure, enfin, parce que l’analyse est exclusivement basée sur votre situation personnelle.

N’hésitez pas à prendre contact avec nous au sujet de la planification financière personnelle

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